2023년 상반기 생명보험 관련 민원의 약 15%가 변액보험인만큼 가입 시 소비자들의 주의가 더 필요한 보험이 변액보험인데요. 변액보험이 무엇이고, 어떤 경우 원금손실이 되는지, 변액보험 가입시 유의사항에 대해 알아보겠습니다.
변액보험이란?
변액보험은 실적배당형 보험으로, 계약자가 납입한 보험료 중에서 위험보험료와 사업비를 차감한 나머지 금액을 계약자의 투자성향에 적합한 펀드 등에 투자해 실적에 따라 발생한 손익을 배분하는 보험으로, 원금손실의 가능성이 있는만큼 높은 수익의 가능성도 함께 존재하는 보험의 한 종류입니다.
변액보험의 원금손실은 어떤 경우 발생할까?
변액보험의 원금손실은 실적배당형 보험상품으로 가입하는 경우 발생할 수 있습니다. 즉, 변액보험은 계약자가 납입한 보험료 중에서 위험보험료와 사업비를 차감한 나머지 금액을 투자해 실적에 따라 발생한 손익을 배분하는 보험이기 때문에 투자 결과에 따라 보험금 또는 해지환급금이 변동될 수 있는 것입니다.
투자결과가 좋다면 높은 보험금을 받을 수 있겠지만 반대로 투자결과가 좋지 않다면 손실을 볼 수 있는 것이죠.
변액보험 가입 시 유의할 사항
따라서 변액보험을 가입해야 하는 경우 다음의 유의사항을 꼭 확인해주세요.
- 상품설명서와 청약서를 자세히 확인하여 해당 보험의 성격을 정확히 파악한다.
- 변액유니버셜보험을 선택한 경우에는 유니버셜 기능을 이용할 때 발생할 수 있는 불이익을 확인해야 한다.
- 변액보험은 보험계약 체결 이후에도 투자결과에 따라 지속적인 관리가 필요하다.
- 적합성 진단을 받고 결과를 확인하여 적합한 상품을 선택해야 한다.
한편, 변액보험에서의 유니버셜 기능이란 보험료 의무납입기간 이후 보험료 납입금액을 조절할 수 있는 자유납입과 해지환급금 범위 내에서 인출이 가능한 중도인출 등을 말합니다.
유니버셜 기능을 지속적으로 사용하는 경우에는 변액보험의 원금 도달 시점이 달라질 수 있고 해지환급금 감소로 보험계약이 조기에 해지되거나 보장기간이 축소될 수 있는 단점이 있으므로 적절히 사용해야 할 것입니다.
변액보험을 추천하는 대상은?
투자에 대한 이해도가 높은 분들에게는 보험료 중 일부를 투자에 활용하는 변액보험으로 투자 수익을 보험금이나 해지환급금에 반영시킬 수 있기 때문에 변동성을 잘 활용하고 받아들을 수 있는 투자자나 장기적인 투자 목표를 지닌 사람들이 변액보험으로 이익을 얻을 수 있기에 추천할 수 있는 상품입니다.
지금까지 Perfect QnA였습니다.
감사합니다.
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